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齐鲁直销用户体验有进步但bug不少 借直销之名卖P2P

时间:2018-06-26 18:05:51  来源:新浪财经  繁体中文

  导读:与去年相比,齐鲁银行直销银行APP用户体验有较大提升,但在线销户藏得深且有时间要求,流畅度也很一般。此外,拍照识别技术不够灵敏,部分手机无法设置手势密码,和同业还有一定差距。特别一提的是,APP产品看似丰富,但实则以和第三方合作售卖P2P产品为主,该业务仍存争议。

  2018年3月,财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对齐鲁银行“齐鲁直销”APP进行全扫描,最终给予3星评级(最高评级5星)。

齐鲁银行“齐鲁直销”评测分析:

齐鲁银行“齐鲁直销”评测分析:

  与去年相比,齐鲁银行直销银行APP用户体验有较大提升,但在线销户藏得深且有时间要求,流畅度也很一般。此外,拍照识别技术不够灵敏,部分手机无法设置手势密码,和同业还有一定差距。特别一提的是,APP产品看似丰富,但实则以和第三方合作售卖P2P产品为主,该业务仍存争议。

  用户体验:较去年有进步但还有差距 部分体验仍有bug

  齐鲁银行直销银行APP下载渠道较为丰富,可以在手机应用商店模糊搜索获得下载,也可以从齐鲁银行直销银行PC官网、微信公众号通过扫描二维码下载。

  APP界面友好度一般,底边栏目分为热销产品、产品超市、我的以及客户服务四个板块。但是,部分界面设计不够人性化,比如主界面产品推广图滑动图标无法滑动,产品超市上方推广图无法点击。此外,APP流畅度不佳,部分手机出现卡顿。

  APP注册开户流程指示较为清晰,绑定银行卡时明示了支持银行列表,但没有限额提示;实名认证审核需要1-3天。技术上,APP支持拍照读取身份证、银行卡信息,但拍照识别技术不够灵敏,操作比较费时。

  登录方面,APP登录可以记住用户名,也支持手势密码快捷登录,但部分评测员手势密码无法设置成功;异常登录增加图片验证码,登陆之后也有安全提示,还可以设置短信登陆提示;支持找回/在线更改登录密码,也支持在线修改交易密码。

  资金体验方面,APP支持部分银行卡快捷转入转出,内部转入金额限制最低100元;对于不支持快捷转入的绑定卡,可以通过绑定卡手机银行、网上银行等方式转入转出资金,无金额限制。

  在变更体验方面,APP支持在线变更绑定银行卡和注册手机号码,变更提示比较清晰。此外,齐鲁银行直销银行支持在线销户,但必须在8:00到20:00之间,且“注销”入口藏得较深。

互动体验方面, APP有电话客服和常见问题列表,但没有在线客服和新手指南。

  互动体验方面, APP有电话客服和常见问题列表,但没有在线客服和新手指南。

  总体而言,与去年相比,齐鲁银行直销银行APP用户体验有较大提升,注册开户流程也较清晰,但在线销户藏得深且有时间段要求,流畅度也很一般。此外,拍照识别技术不够灵敏,部分手机手势密码无法设置成功,和同业还有一定差距。

  产品功能:看似丰富,实则更像银行卖P2P通道

  金融评测室发现,“齐鲁银行齐鲁直销”APP的产品设置较为清晰,分为六个板块:投融资、定期、理财、基金、保险、缴费。

  投融资产品“齐鲁智慧盈”预期年化收益率5.4%,实际由广东网金控股股份有限公司运营,齐鲁银行仅为见证机构,且每日额度需要抢购;理财上线齐鲁银行理财产品,但受限于柜面面签;基金上线了余额理财产品“齐鲁钱包”,但 7日年化收益仅2.4%左右,且要求绑定齐鲁银行本行卡,仅是摆设;此外,APP还上线了保险产品,但购买跳转到中国人寿。

  存款功能方面,齐鲁银行直销银行APP上线了智能存款“齐鲁智惠存”,年化收益率4.2625%;齐鲁直销没有上线贷款服务。此外,生活缴费服务仅限于济南地区,对于直销银行用户意义不大。

  综合来看,“齐鲁直销”真正可供直销银行用户选择的产品仅有P2P产品,和一款智能存款产品。看起来丰富的产品平台,本质更像是银行卖P2P的通道。

  技术安全:性能指标较好,安全系数较高

  基础性能方面,金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“齐鲁银行直销银行齐鲁直销”APP 的电量耗用、CPU占用均大于行业均值,内存占用、流量耗用和启动时长均低于平均值。

  移动安全方面,金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“齐鲁银行直销银行齐鲁直销”APP安全性能较高,数据安全检测存在1个“低危”检测项和”中危”检测项。

  发展创新:

  齐鲁银行直销银行齐鲁直销APP于2015年11月上线,据查询APP过去一年更新了11版左右,更新频次很高。

  齐鲁银行直销银行齐鲁直销的PC官网的功能较为完善,有产品介绍和下载入口,也能够在线购买理财产品;齐鲁直销微信公众号建设相对完善,可以注册开户,也可以购买产品,但仅有一个产品 “齐鲁智惠存”。此外,APP营销获客策略一般,主打P2P产品仍存争议。

  (测试版本为2.4.1,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期2018年5月20日)

  备注说明

  2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.sina.com.cn;82628888-6252

  往期回顾:

  全报告!财经金融评测室《2018直销银行评测》